人身险公司可经营专属商业养老保险业内呼吁加强试点
2023-06-01 18:00:34 来源: 财经新闻网
财经新闻网消息：
5月26日，《证券日报》记者从业内获悉，为进一步推动专属商业养老保险业务发展，保监会近日印发了《关于推进专属商业养老保险发展有关事项的通知》。保》（以下简称《通知》）征求意见。
根据《通知》，符合条件的人身保险公司今后可以经营专属商业养老保险。 接受《证券日报》记者采访的业内人士表示，专营商业养老保险的常态化运营，有利于推广试点阶段的经验，让更多的保险公司进入，从而提高市场活跃度和服务竞争力，也可以更大程度上可以丰富消费者对养老金融产品的选择，让改革成果惠及更多人。
设置四个入门门槛
专享商业养老保险是指锁定资金用于长期养老，被保险人应达到法定退休年龄或年满60周岁的个人养老年金保险产品。
为更好地服务多层次、多支柱的养老保险体系建设，监管部门近年来积极推动商业养老保险发展。 2021年6月1日起，浙江省（含宁波市）、重庆市开展专属商业养老保险试点，中国人寿等6家大型寿险公司参与试点。 2022年3月1日起，将专属商业养老保险试点范围扩大至全国，在原有6家试点保险公司的基础上，允许养老保险公司参与试点。
值得注意的是，此前试点期间，并未对准入门槛和经营条件提出明确要求，而此次《通知》对此予以明确。
《通知》提到，符合下列条件的保险公司可以经营专属商业养老保险：一是上年末所有者权益不低于50亿元且不低于公司股本的75% （实收资本）; 上年末综合偿付能力充足率不低于150%，核心偿付能力充足率不低于75%； 三、上年末负债准备金覆盖率不低于100%； 四、主管部门规定的其他条件。 此外，对养老金业务突出、业务发展规范、内部管理机制健全的养老保险公司，可免除上年末所有者权益不低于50亿元的第一条要求。
根据不完全公开信息整理，记者仅依据“上年末综合偿付能力充足率不低于150%，核心偿付能力充足率不低于75%”的规定、20余家保险公司将与独家商业养老保险业务“失之交臂”。
普华永道中国金融业管理咨询合伙人周进告诉《证券日报》记者：“目前的门槛设置保证了参与公司的资本实力和管理水平，能够在风险可控和规范的前提下保证推广。经营。专享商业养老保险的试点经验。”
星图金融研究院研究员黄大志对《证券日报》记者表示：“去年，专属商业养老保险从试点城市推广到全国，此次参保保险公司将全面“扩大了，这说明之前的试点是比较成功的。同时，本次政策变化将进一步扩大专享型商业养老保险市场，未来可能会有更多专享型商业养老保险进入个人养老投资产品范围。”
演示利率降低且更精细
《通知》规定了账户价值的展示，“保险公司应当展示账户价值的变化和领取养老金的金额，可以按照高低收益率假设展示投资组合账户价值的变化。 : (1) 对于保息率较高的投资组合，假设高端回报率不高于4%；对于保息率较低的投资组合，假设高端回报率不高于5%；（2）低水平收益率假设不高于组合保证利率和1%中的较高者，保险公司应在演示时向消费者说明利益演示和换算表的不确定性过程。”
与试点期间的规定相比，示范利率明显下调，实施更加审慎的规定。 在黄大志看来：“专享型商业养老保险的资金长期锁定是为了养老保障，长期来看，利率下行趋势明显。因此，适度下调投资者预期。”演示可以更好地引导他们建立对产品良率的长期正确认知。”
“目前，我国宏观经济增速放缓，利率仍处于下行周期，长期来看投资收益率将持续下降，因此，长期控制利差损失的潜在风险非常重要。” -养老保险等定期业务。” 周进认为，《通知》对专属商业养老保险产品的示范利率做出更严格的规定，是为了避免保险公司之间的非理性竞争，降低行业潜在的利差损失风险。
目前，专属商业养老保险已成为养老保险第三支柱稳步推进的重要组成部分，也是个人养老保险制度正式开放后首批入围的个人养老保险产品。
在周进看来，养老金金融市场巨大，对个人养老金账户的政策支持措施主要体现在税收优惠上。 受限于我国个人纳税人的数量，个人养老金制度无法惠及大多数人，但这部分人群的养老金理财需求是刚性的。 保险公司可以充分挖掘客户需求，利用专属的商业养老保险等产品和丰富的养老服务，服务普通人群，深耕养老市场。
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