（知胜大咖）太极驾到，遇见更好的自己——中诚信托初创
2023-09-04 20:00:38 来源: 财经新闻网
财经新闻网消息：
中诚信托成立于1995年11月，是中国信托业协会首届会长单位。 公司依托人保集团等强大股东实力，坚持“受人之托，代人理财”的定位，聚焦服务实体经济，丰富创新业务布局，保持稳健经营，并连续获得政府部门和主流媒体的重要奖项。 在市场上具有较强的品牌影响力。 近年来，公司深耕普惠金融领域，累计贷款突破千亿元，取得了一定的发展成果。
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概括
信托业作为金融业的重要组成部分，在普惠金融领域具有巨大潜力。 创新了许多符合不同消费群体和中小企业特点的金融产品，涵盖了服务个人消费者的分期购物场景等普惠金融的多个场景。 ，帮助小微企业主应对紧急情况，满足中小微企业融资需求。
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党的二十大报告强调“经济发展的着力点要放在实体经济上”。 普惠金融不仅是服务实体经济的有效路径，也是实现人民共同富裕的重要组成部分。 中央经济工作会议将“聚焦扩大内需”确定为2023年的重点任务，提出要把恢复和扩大消费放在首要位置。 近三年来，新冠疫情对我国消费总需求的影响，加上房地产低迷等多重挑战，导致居民消费复苏乏力。 今年以来，随着防疫政策逐步放开，国民经济持续复苏，消费需求逐步回暖。 信托业作为金融业的重要组成部分，在普惠金融领域具有巨大潜力。 创新了许多符合不同消费群体和中小企业特点的金融产品，涵盖了服务个人消费者的分期购物场景等普惠金融的多个场景。 ，帮助小微企业主应对紧急情况，满足中小微企业融资需求。
信托业积极响应政策号召，把回归实体经济、推动普惠金融服务发展作为重要方向。 作为金融体系的重要参与者，信托行业积极适应市场变化，充分发挥自身行业优势，持续推动普惠金融发展。 信托制度的灵活性使其在普惠金融领域具有几大比较优势：一是信托的服务模式更加灵活多样。 与其他机构相对单一的服务模式相比，信托可以连接资本市场、资本市场和产业。 ，有助于更好实现产业与金融、消费与投资的结合。 其次，信托丰富的募资渠道和灵活的交易结构设计，为传统金融机构无法覆盖的长尾客户群体提供更加便捷、个性化的金融服务，提高中低收入群体金融服务的可及性。 ，扩大普惠金融的覆盖面和触角。 信托行业积累了大量机构客户和高净值个人客户，财富端资金来源相对稳定，可以为普惠金融业务提供长期稳定的资金。 信托业已成为连接金融同业、小微企业、个体工商户等群体的桥梁。 第三，信托独特的财产独立、风险隔离的制度优势可以为资产证券化提供制度保障。 信贷资产形成后，还可以通过资产证券化盘活现有资产，增强资产流动性的同时提高资金利用效率。 信托结构的分层设计有助于更好地控制风险。 长期以来，信托行业通过其在会计、分配、信息披露、交易各方协调等方面的专业性，为客户提供专业服务。
随着国家对普惠金融领域的政策鼓励、引导和支持，不少信托公司积极参与普惠金融领域，中诚信托就是其中之一。 中诚信托成立于1995年11月，前身为中煤信托。 2008年，中国人保成为公司第一大股东。 随着中国经济的崛起和转型，中诚信信托不断向前迈进，业务范围不断扩大。 在深耕传统优势业务的同时，积极发展消费金融、小微金融等创新业务。 中诚信托自2015年进入普惠金融业务领域，至今已有8年的业务发展历史。 2015年推出个人住房贷款业务，成为业内最早开展该业务的公司之一； 随后拓展至车贷业务、消费金融业务和小微企业融资业务。 近年来，中诚信信托深度涉足消费金融和互联网金融业务，打造互联网创新业务核心能力，更好满足个人消费需求和小微企业融资需求，进一步拓展金融服务广度和规模。普惠金融深度。 公司创建并管理了近百个普惠金融信托项目，累计贷款规模突破千亿元。 中诚信信托优先与消费金融公司、保险机构等持牌金融公司以及领先的互联网公司合作，积极开拓新的优质交易对手，稳健经营。
得益于公司多年来在普惠金融领域的持续投入，中诚信拓的普惠金融业务在快速发展的同时也在不断反思自身的发展。 “普惠金融”要为社会各阶层、各群体，特别是传统金融无法覆盖的领域和群体，提供适宜、负担得起、有效的金融服务，确保普惠金融服务可及性、多元化、可持续。 普惠金融业务具有“短、小、频、急”的特点，灵活性强。 要发展好普惠金融业务，信托公司自身需要做好以下两个方面的工作。
一是加强信息技术体系建设。 普惠金融领域的客户多为个人，借款金额相对较低，遵循小额、高频、去中心化的商业逻辑。 它们必须基于技术体系来进行，需要信托公司持续投入技术资源。 中诚信信托建立了“小微金融业务体系”。 经过不断调试和迭代，小微金融业务系统可高效实现对C端自然人和小微企业用户7*24小时的自主借贷。 小微金融业务系统可实现客户借贷全流程的系统化管理，支持消费、信贷、抵押等多种场景，支持企业借款人和个人借款人申请贷款。
二是加强全生命周期管理能力建设。 普惠金融业务主要是面向消费者的零售业务，与传统的信托公司业务有很大不同。 要构建适合自身特点的贷前、贷中、贷后全生命周期管理实施方案，不断强化风险管理。 后期控制能力、贷款经营和管理能力建设。 中信用信托针对不同业务场景部署独立的风控策略，不断优化风控模型，实现收益与风控的最佳平衡。 从贷前调查、风险审查，到贷中贷后的资产监控和风险预警，多方位、全周期的风险管理体系有效控制了普惠金融业务的逾期率和坏账率，保障了普惠金融业务的稳健发展。业务的发展。
展望普惠金融在信托行业的未来发展，在“非标转换”的背景下，信托公司也在推动普惠金融业务转型升级。 信托公司要充分发挥信托体系和服务优势，弥补其他金融机构无法覆盖的领域，搭建金融业合作桥梁，拓宽“普惠”渠道，丰富“受益”类型。 2023年以来，交易所放宽了消费信贷ABS的审核发行，消费金融资产需求回升。 如何利用好信托行业自身优势，积极参与消费金融ABS工作，将是众多信托公司永恒的话题。 信托公司可以通过产品结构设计和金融创新，最大限度地发挥信托行业的优势，增强行业可持续发展能力，提高金融服务质量和效率。
路虽阻且长，但路即将到来。 普惠金融是一个需要不断积累、深耕的领域。 市场潜力巨大，需求长期。 中诚信托将坚定不移地坚持“受人委托、代管资金”的功能定位，坚持为客户创造价值。 公司将依托人保集团股东背景，积极探索“信托+保险”的普惠金融新业态，积极发挥普惠性、精准性、连接性、放大性等比较优势。
中国共产党第二十次全国代表大会，以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴为主题。 中诚信托将继续助力推动我国普惠金融高质量发展，更好服务中国式现代化新征程。
作者为中信信托，原创发表于中国网财经年度特别策划专栏《打造普惠金融新十年》。
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