家庭服务信托降低设立门槛家族信托有望成新蓝海
2023-10-17 14:04:19 来源: 财经新闻网
财经新闻网消息：
在近日举办的“环球资产管理中心上海国际活动周”“信托创造价值美好生活”投资者服务日活动上，家族服务信托成为行业专家讨论的焦点。
今年6月，信托业务分类正式实施，家族服务信托成为财富管理服务信托的重要类别。 相比家族信托动辄上千万的高门槛，百万门槛的家庭服务信托大幅降低了家族财富管理的门槛，受到了信托公司和市场的欢迎。 。 业内人士认为，这是信托行业10年来最大的利好。
不少信托行业人士认为，在我国财富管理市场快速发展的背景下，“普惠版”家族服务信托有望成为信托行业的新蓝海。
今年3月，原银保监会发布《关于规范信托公司信托业务分类的通知》，将家庭服务信托业务明确纳入“资产服务信托”“理财服务信托”相信”。 与门槛较高的家族信托相比，作为普惠版的“家族信托”，家族服务信托显着降低了设立门槛，但又具有家族信托的各种功能。
家庭服务信托初次设立时，实际收到的信托金额应当不少于100万元，期限不少于5年。 投资范围仅限于以同业存款、标准化债权资产和上市股票为最终投资标的的信托计划和银行理财产品。 等公共资产管理产品。
“这是近10年来信托行业最大的利好，也是中国财富管理市场的一件大事。” 致信研究院创始人郑智表示，“信托制度的普惠应用将带来家族资产的信托热潮。 ”
上海信托总经理陈兵表示，家庭服务信托利用法定信托制度、独立的信托财产、灵活的信托投资、多元化的功能，以“信托”的结构服务客户全生命周期的各种需求。财富管理信托账户”。 设立家庭服务信托后，客户可以获得“投资”和“服务”的双重体验。
一方面，借助信托公司专业的投研和资产配置能力，客户可以获得稳定可靠的信托计划、银行理财、公募基金管理产品的投资组合，将专业的事务委托给专业人士。 通过大类资产配置，客户可以显着平滑风险收益曲线，提高投资效率； 另一方面，信托财产独立于客户的其他财产，信托结构具有向他人分配利益的功能。 未来还可以与教育、医疗、养老等多种社会资源嫁接，客户可以获得多场景保障。 隔离、遗产分配等服务解除了生活中的各种“后顾之忧”。
上海信托家族服务信托部总经理舒宇表示，在三类信托业务中，理财服务信托是资产服务信托中的第一类业务，这凸显了理财业务对信托业务转型的重要性。信托公司。 从100万元起步的家族信托、600万元的个人财富信托到1000万元的家族信托，针对不同的目标群体设立了不同的信托产品。
郑智表示，家族信托的系统设计从一开始就是账户的概念，而不是资管产品。 家族信托不能直接买卖股票和债券，必须配置其他资产管理产品。 该账户的推出，具有两方面重大历史意义：一是信托摆脱了仅作为资产管理机构，特别是私募资产管理机构的定位，能够提供信托服务。资产管理的顶层。 法律结构； 其次，信托逐渐摆脱高端私募的定位。 过去，信托与个人的联系是集合资金信托计划产品，而未来，信托与个人的联系将是家族信托、家族信托、保险信托、遗嘱信托、特殊需要信托等财富信托。
他还认为，家族信托的推出是整个金融行业、整个资管财富管理行业的一件大事，而不仅仅是信托行业的一件大事。 家族信托未来的发展一定是走向开放的生态，客户和资产都是开放的。 这就是财富管理的新生态系统。
对于家族信托的发展挑战，郑智认为主要在于两点：一是如何更好地推广信托制度的理念；二是如何更好地推动信托制度的发展。 第二，如何让家族信托的商业模式更加清晰、更加可持续，如何让相关链条上的各类信托体系更加清晰、更加可持续。 机构之间如何形成更加紧密的协作和利益共享机制，还需要在实践中不断探索。
财富管理客户目标和受托财产的多元化，对财富管理机构的资产管理和资源聚合能力提出了更高的挑战。
陈兵认为，在专业分工的大趋势下，各机构不仅要提升自身专业水平，还要通过分工协作相互赋能、汇聚资源，充分发挥差异化竞争优势和乘数效应，并为客户提供一站式全生命周期服务。
“我们已经迎来了财富管理时代，家族服务信托可以助力构建橄榄型社会。未来，公司将持续提升信托体系在财富管理市场中的作用和价值，整合和整合信托体系共同打造家族财富管理新模式，让信托体系更好地服务合作伙伴和社会公众。”陈兵表示。
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