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互联网基金销售机构如何更好地平衡生意和服务之间的关系?

2023-10-23 16:07:45 来源: 财经新闻网 作者:佚名

  

财经新闻网消息:r1k财经新闻网

在市场不断调整的背景下,有不少投资者追逐高收益,最​​终遭遇身家“滑坡”。 但仍有部分互联网基金销售机构在推荐基金时片面夸大过往优秀业绩,起​​到了不好的引导作用。r1k财经新闻网

受情绪影响,投资者往往会忽视高回报背后的高风险。 一些互联网基金销售机构迎合部分投资者“收益至上”的心理,推荐具有周期性业绩的基金产品,以满足自身的商业利益。 这真的是个好主意吗? 互联网基金销售机构如何更好地平衡业务与服务的关系?r1k财经新闻网

“利润第一”的营销卖点r1k财经新闻网

“我买之前它疯狂上涨,但我买之后却一路下跌了30%。” 作为今年高点买入AI蓝筹基金,随后遭遇身家“滑坡”的新生代公民,小贵(化名)实在是太急于抱怨了。 。r1k财经新闻网

小贵最近损失惨重:“这两年,我在互联网基金销售平台购买时,被困了20多只基金,我的账户就是‘一片青草地’。”这两天,我爱上了过去一年的一只基金。” 一只业绩不错的基金,本想赚点生活费就走,却又遇到了一个陷阱。”r1k财经新闻网

同样被“高绩效基金”困住的暖暖(化名)是一名“996”白领。 她平日没有太多时间研究基金,于是买了一款互联网基金销售机构APP首页推荐的历史业绩排名第一的产品。 然而,短短几个月的时间,她就已经损失了近一个月的工资。 “我不明白为什么我买了平台推荐的优质产品还是赔钱?” 暖暖叹了口气。r1k财经新闻网

小鬼和暖暖的基金投资故事并不是独一无二的。 今年,尝试通过“点击图片”的方式在网上购买周期性优质基金的投资者大多投资效果不佳。 数据显示,截至10月16日,今年涨幅超过10%的资金平均区间回撤为16.54%,回撤最大的产品已超过43%。r1k财经新闻网

近年来,互联网基金销售机构以其便捷、费率低廉成为市民购买基金产品的主流选择之一。 但其一味迎合投资者“利润至上”偏好的营销服务却引起了投资者的质疑。r1k财经新闻网

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从各大互联网基金销售机构的App首页来看,由于展示空间有限,不少基金推荐显得简单粗暴。 产品名称旁边最明显的位置就是大红色的性能。 有些产品旁边还会注明“最后一个”。 诸如“年度同类第一”和“历史杰出表现”等标签。r1k财经新闻网

更有什者,基金像理财产品一样“包装”,以比理财产品更高的收益率作为卖点来吸引流量。 “今年第三季度我买电视机的时候,京东上有一张16元的购物券,但我点进去后发现,我得先买个信息传媒基金,而且说‘止盈年化收益率6%’,看起来像银行理财,相当混乱。” 有网友告诉上海证券报记者,如果当时不仔细看就买了这只基金,现在就赔钱了。r1k财经新闻网

互联网平台应承担销售指导责任r1k财经新闻网

投资者购买基金是为了资产增值,根据收益来选择基金是最直接的。 业内人士认为,互联网自然会放大人性的弱点。 受情绪影响,投资者往往会忽视高回报背后的高风险。 在这种情况下,拥有大量“长尾”用户的互联网基金销售机构应该承担哪些责任?r1k财经新闻网

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“国内互联网的快速发展,让老百姓参与金融服务变得非常方便。无论是贷款、消费还是投资,只需在App上按几个确认键,输入密码,互联网平台已经稀释了。”基金的金融产品属性,导致很多投资者在购买基金时容易出现‘情绪化’操作。” 一位基金研究员表示。r1k财经新闻网

基金公司品牌部人士向记者坦言,旗下一款产品上半年表现不错,规模增长最快的是6、7月份的短期业绩高峰期。 许多投资者只是为了业绩而购买它。 。 “现在行业内有太多基金经理在道歉,我认为产品业绩高的时候加大营销力度并不利于公司的发展。但很多电商渠道在股权流量倾斜上还是偏向风格鲜明的。”产品,周期性表现较好的基金。”r1k财经新闻网

某中小基金公司电商部人士也认为,互联网基金销售机构一味迎合投资者“利润至上”的心理,以业绩为卖点。 在牛市中,当客户普遍获利时,不会有太多问题,但在疲软的市场中,就会出现负面影响。 近两年股票市场表现不佳,债券市场也波动较大。 很多客户为了高收益而购买基金产品,最终却被卡在了高点。 对此,一些互联网基金销售机构应承担一定的责任。r1k财经新闻网

“在营销策略上,一些互联网基金销售机构片面夸大基金的阶段性收益,使投资者产生短期高收益的心理预期。同时,一些互联网基金销售机构往往提供投资互联网基金销售机构有责任为投资者提供更准确、更全面的信息,帮助其做出更明智的投资决策,不应刻意夸大其投资策略。基金业绩。” 该基金电商部门人士表示。r1k财经新闻网

上海证券基金评估研究中心业务负责人刘益谦认为,上述现象反映了互联网基金销售机构如何平衡商业利益和投资者利益的问题。 业绩好的基金确实更容易被投资者感知和接受,而互联网基金销售机构是商业机构,不能违背自己的商业逻辑,以收入为竞争。r1k财经新闻网

刘益谦还表示,公募基金作为普惠金融的代表,需要服务更多的投资者、更多的客户资金,才能充分体现普惠的价值,但其规模要以高质量发展为基础,要以利益为基础投资者的利益是核心,不能忽视投资者的利益。r1k财经新闻网

新的变化正在悄然来临r1k财经新闻网

行业变革正在悄然来临。 一些知名互联网基金销售机构开始在业务和服务两端探索合适的平衡点,牺牲一些周期性优质产品带来的销量,试图干预和优化投资者的基金购买行为,为投资者提供更好的服务。服务。 负责任的销售服务。r1k财经新闻网

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以腾讯金融科技旗下财富管理为例。 从今年6月开始,构建了实时监控资产表现、及时干预投资者行为、提供针对性保护的全流程管理体系。 例如,一旦发现某类资产规模上涨过快、投资者行为趋同、短期风险累积等情况,系统就会及时发出风险提示。 随后,平台相关资产的曝光权重将被降低,以抑制投资者对该领域的过度投资。r1k财经新闻网

不仅如此,平台还在售前加强投资者适当性管理,根据投资者风险评估等基础数据对用户进行精准分类。 我们聚焦保守型、70岁以上老年用户等客户群体,展示差异化的特殊区域,不主动向风险偏好极低的用户推荐一些有风险的产品。 同时主动全面披露资产回撤状况,让用户购买前全面了解。r1k财经新闻网

英米基金利用互联网技术打造“千人、千次、千面”的智能营销平台,提供个性化、专属服务。 例如,将用户分为700多个标签类别,包括年龄范围、风险偏好、持有时间、焦点轨迹等,从而实现分层分组,并向客户推荐相应的内容和产品。r1k财经新闻网

业内人士认为,互联网基金销售机构对基金销售的指导并不是为投资者选择未来表现最好的产品,而是让投资者找到适合自己的基金类型,了解自己在基金销售时可能面临的风险。投资,并了解他们在投资时可能面临的风险。 对所选基金的特点有足够的了解。r1k财经新闻网

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