存量房贷利率调整方案与执行细则仍有待进一步明晰
2023-08-13 10:12:44 来源: 财经新闻网
财经新闻网消息：
“目前我们还没有收到具体通知，所以还要等待。如果有实施政策，我们会尽快通过网站、公众号等方式发布相关公告。” 工行个人贷款中心工作人员表示。
日前，中国证券报记者获悉，关于推进存量房贷利率调整方案，多数银行对业务调整高度重视，但具体实施方案和实施细则仍需进一步研究。进一步明确。
执行计划有待细化
北京建行一位贷款经理告诉记者：“目前还没有具体的指导方案和实施细则，年限等会有一定差异，很难出台全面适用的办法。”短期内出台政策，还需要考虑如何调整“老贷款”和“新贷款”，比如如何区分90年代的贷款和2010年以后的贷款，这些都需要有明确的执行标准。 ”
多家股份制银行也表示关注相关政策信息。 招商银行相关工作人员告诉记者：“最近确实有很多客户来询问股票房贷利率调整的情况，我们还在等待具体的实施政策通知，一旦政策落地，我们会尽快处理。”将严格执行相关政策。”
此外，记者了解到，部分地区的部分银行已经开展了前期调研工作。 郑州某银行贷款经理向记者透露：“近期，银行内部部门一直在做相关研究和调查，但近期实施的可能性不大，需要等待具体实施细则的出台。”实施“转型计划”。
中信建投证券首席经济学家黄文涛认为，从方式上看，由于不同地区、不同个人的签约情况差异较大，统一调整存量房贷利率的可能性较低，实施上也存在一定的不确定性。难的。 政策落地概率较高； 同时，不同期限贷款的具体调整也需要更详细的计划。
释放调整信号
近期，多部门在不同场合密集发声房地产相关政策，央行在2023年下半年工作会议上再次释放存量房贷利率调整信号。部分地方政府部门还鼓励商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。
例如，郑州市房管局、郑州市财政局等8部门联合出台15条稳定楼市政策。 其中，明确鼓励郑州商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率，指导个人住房贷款利率和首付比例。 下行，稳定居民消费预期。
由于存量房贷利率调整流程相对复杂，自7月14日央行提出“调整存量房贷利率”以来，银行尚未落实具体措施。 业内人士表示，为了稳定存量房贷利率调整预期，商业银行必须有所作为，采取必要措施回应贷款人的担忧。 从长远来看，降低存量房贷利率有利于增强银行客户粘性，稳定存量客户。
银行需要权衡选择
从存量房贷利率调整可能的实施路径来看，黄文涛表示，央行强调“按照市场化、法治化原则”，意味着存量房贷利率调整是借款人与商业银行之间合理协商。
黄文涛分析，对于银行来说，存量房贷利率较高，会导致客户提前还款，给银行经营带来压力，而房贷利率下调也会直接影响其利润。 考虑到住房抵押贷款是银行的优质资产，抵押贷款客户会对银行的其他业务产生衍生需求，客户的流失不符合银行的利益。 因此，银行将与客户综合权衡、协调制定方案。 从客户的角度来看，不具备提前还款能力的客户议价能力可能有限，在与银行的谈判中能获得的利润较少。
招商联首席研究员董希淼表示，央行预计将出台指导意见，或通过市场利率定价自律机制，引导商业银行降低部分高息存量房贷利率费率。
他认为，下一步存量住房贷款调整应遵循“依法”和“有序”两个原则。 “依法”，即现有住房贷款合同由银行与借款人签订，利率条款的变更也应在指导下，借款人和贷款人必须协商一致依法； “有序”，即存量住房贷款利率的调整不会“一刀切”，可能主要针对一些利率明显偏高的存量住房贷款，根据利率高低确定不同的下调幅度率，也可以分阶段降低。
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