“标品信托”与非标有什么区别吗？（干货）
2023-11-02 00:01:06 来源: 财经新闻网
财经新闻网消息：
前言
资管新规正式实施后，“标品信托”成功从行业中脱颖而出，成为信托行业的“新领头羊”。 你知道标准信托和非标准信托的区别吗？ 今天一起学习→
什么是标准信托？
标准信托业务是指信托公司按照信托文件的规定，将信托资金直接或间接投资于在公开市场发行和交易的金融资产的信托业务。 公开市场包括银行间市场、全国性证券交易场所、中国信托登记有限责任公司标准化信托产品发行与交易系统以及中央银行和金融监管机构监督管理的其他公开交易场所。
标准信托的标的投资标的主要包括股票、债券、证券投资基金、房地产投资信托基金、大宗商品、金融衍生品等，具有标准化、可分割、公开交易等特点。 标准信托一般具有净值管理、期限灵活、产品流动性好、信息透明度高等特点。
与传统的“非规范信托”相比，规范信托在管理方式、投资标的、收益来源、风险特征等方面存在明显差异：
01 管理方法
“标品信托”是一款采用净值管理的净值型产品。 产品的退货率以净值的形式体现。 一般来说，没有明确的预期回报率。
02 投资目标
“标准产品信托”的投资标的是在公开市场发行和交易的金融产品，包括股票、债券、证券投资基金、房地产投资信托基金、大宗商品、金融衍生品等。
03 收入来源
“标准信托”的投资收益直接由基础资产决定，收益来源多元化。 除了通过承担市场风险获得标准化资产的利差收入外，还包括基础资产的股息、红利、利息等收入。
04 风险特征
由于“标品信托”基础资产的价格是由公开市场交易产生的，“标品信托”需要承担市场价格波动带来的市场风险。 而信托公司将凭借专业的投研能力，提前判断市场风险，有效控制市场波动风险。
为什么能成为“新高手”？
根据资金投资方向，标准信托可分为债券投资标准信托、股权投资标准信托、金融衍生品信托等类型。 根据最终投资标的资产的属性，标准信托可分为固定收益标准信托、权益标准信托等类型。
02 标准信托的最终投资是在公开市场发行和交易的金融资产。
规范信托投资主要包括股票、债券、证券投资基金、房地产投资信托基金、大宗商品、金融衍生品等，资产标准化、可公开交易。
03 标准信托条款灵活、流动性好
标准信托资产的价格由投资者在公开市场上的买卖交易决定。 它是公开的，可以实时检查。 信息高度透明，价格公道。 因此，标准信托一般为净值型产品，期限灵活，产品流动性良好。
04 市场风险是标准信托的主要风险特征
标准信托基础资产的属性决定了其价格主要受市场影响，其主要风险特征为市场风险。 规范信托业务的风险控制需要专业的投研体系和深入的专业市场研究，提前预测市场风险，有效控制市场波动风险。
为什么资产配置需要标准信托？
家庭资产配置最需要的是安全性和流动性。 标准信托可以提供安全性高、流动性好的各类资产。
在一个完整的经济周期中，标准信托可以在不同时点提供具有不同风险收益特征的产品。
家庭资产配置中，50%-60%的资产配置于稳定保值的固定收益产品，10%-20%的资产配置于激进的权益类产品，10%左右的资产配置于稳健、保值的固定收益产品。具有良好流动性的现金或类现金产品。 ，剩余约10%用于保险、医疗、教育等投资。
具体来说，按照家庭资产用途分类，50%-60%的家庭资产起到保值作用，往往对应的是固定收益类金融产品。 传统非标资产往往作为家庭保值资产配置，在特定时期内表现良好，但会随着市场环境和基础资产情况而变化。
家庭资产中10%-20%需要一定的升值，应该配置到更激进、相对灵活的品种，比如公募基金和私募基金等权益类产品，这些也属于标准信托的配置范围。
剩下的20%-30%中，10%可能是流动资产，比如现金或者类现金资产，这也需要一些标准的信托，比如日、周、月的短期开放式产品。 ; 剩下的10%可以用于一些长期规划，比如医疗、教育等方面的投资。家庭服务信托也是不错的选择，标准产品配置相同。
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